Les outils à développer
Les outils à développer
Afin de pallier les inconvénients que présente le viager, des professionnels mais aussi des institutionnels ont imaginé des outils de monétisation du patrimoine immobilier des seniors, le plus souvent composé de leur seul logement, afin de répondre à leurs besoins de financement. Ces outils peuvent être classés en trois catégories : ceux qui ont pour objectif de mutualiser le risque pris par l'acquéreur (Section I), ceux qui ont pour objectif d'assurer ce risque (Section II) et ceux qui permettent au propriétaire du logement de ne pas déshériter ses ayants droit en stipulant un paiement différé du bouquet (Section III).
Le viager assuré
– Une vente « sans aléa ». – L'aléa, essence même de la vente en viager, ne peut pas être purement et simplement supprimé. En revanche, le risque qu'il génère peut être couvert par une assurance. Depuis 2016, un outil787 réservé aux personnes de plus de soixante-dix ans a été développé dans le cadre d'un partenariat entre un gestionnaire de patrimoine et une grande compagnie d'assurance.
Le bouquet différé
– Déshériter n'est pas une option. – Vendre en viager revient à exclure le logement de la succession du vendeur puisqu'il est sorti de son patrimoine, et, par voie de conséquence, à priver ses héritiers de la propriété. Or l'idée de ne rien transmettre est, pour certains, insupportable.