L'anticipation par la transmission
L'anticipation par la transmission
L'anticipation de la vulnérabilité des majeurs
- Le besoin de financement. - La vulnérabilité peut être liée à un handicap de naissance, qu'il soit physique ou mental ou à une maladie contractée au cours de l'existence. Elle peut aussi avoir été causée par un accident de la vie ou, plus inéluctablement, accompagner le vieillissement
. Si l'on a échappé aux premières causes de vulnérabilité, que l'on peut espérer ne pas être touché par la troisième, il est difficile de ne pas être rattrapé par la quatrième. Avec l'avancée dans l'âge, le risque de vulnérabilité devient de plus en plus prégnant et il est généralement source d'angoisse, notamment lorsque la personne souffre d'... Lire
- Le financement de la dépendance par les aides. - Bien évidemment, la vulnérabilité n'empêchera nullement une personne de bénéficier de ses revenus professionnels, à condition qu'elle soit en mesure de travailler et, plus tard, de ses droits à la retraite
. Il n'en reste pas moins que le niveau moyen des revenus des personnes vulnérables est très généralement faible et, par-delà, insuffisant pour faire face au coût de cette dépendance. L'aide des tiers est une nécessité. Dès lors, il n'est nullement surprenant de constater que la dépendance est aujourd'hui financée principalement par la solidarité collective et, accessoirement, par la solidarité familiale.
D'une part, les pouvoirs publics contribuent de façon significative au financement de la dépendance. En ce qui concerne la dépendance liée au...
- Le financement de sa propre dépendance. - La faiblesse des pensions de retraite actuelles et l'incertitude sur leur devenir, la timidité des banques en leur qualité de prêteurs en présence d'une personne vulnérable, le déclin de la solidarité familiale et l'incapacité - en attendant peut-être la création et la mise en ?uvre du cinquième risque - des mécanismes de solidarité sociale à prendre le relais, le tout conjugué à l'augmentation des besoins liés à la dépendance et la baisse du pouvoir d'achat des seniors doivent inévitablement inciter l'individu prudent à rechercher des solutions efficientes au travers d'un autofinancement, ce qui passe concrètement par une anticipation de sa vulnérabilité par la transmission. Dans cette perspective, la personne concernée doit chercher naturellement à optimiser son patrimoine en vue d'en tirer des ressources. Outre le recours spécifique à la société civile ou à la fiducie, déjà suggéré
, cette constitution de ressources peut résulter d'actes à titre onéreux (Chapitre I) ou à titre gratuit (Chapitre II).
La constitution de revenus à titre onéreux
- Mobilisation du patrimoine. - Outre la mobilisation de ses liquidités au travers des contrats d'assurance (Section I), la personne qui souhaite se procurer des ressources complémentaires aux fins d'anticiper une éventuelle vulnérabilité peut utiliser son patrimoine immobilier à cette fin
, et principalement son logement (Section II).
Pour aller plus loin
La constitution de revenus à titre gratuit
- Le financement de la dépendance à travers les libéralités. - La tentation ou l'obligation de conserver son patrimoine le plus longtemps possible pour faire face aux besoins futurs inhérents à une éventuelle dépendance semble de prime abord constituer un obstacle rédhibitoire à l'accomplissement d'actes à titre gratuit.
Pour aller plus loin